Статьи о работе и бизнесе

Процесс финансового планирования в России немного более организован по сравнению с традиционным подходом к сбережению и инвестированию. Во время финансового планирования создается комплексный план таким образом, чтобы потребности и цели человека удовлетворялись на каждом этапе. Следовательно, финансовый план каждого человека уникален, поскольку он основан на его целях. Есть определенные руководящие принципы, которые соблюдаются. Однако сами планы уникальны.

Разделение целей на основе их временных рамок

Процесс определения целей был подробно упомянут в статье о процессе финансового планирования. Для комплексного финансового плана важно понимать, что не все цели одинаково важны. Во-первых, финансовые цели могут иметь разные временные рамки. Следовательно, их следует классифицировать как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Точно так же последствия неспособности достичь одних целей гораздо серьезнее других. Следовательно, цели должны быть классифицированы как основные и дискреционные на основе этого ограничения. Эта классификация целей приводит к установлению приоритета целей. Например, цели, которые классифицируются как краткосрочные и необходимые, должны быть выполнены немедленно.

Сопоставление целей с вашей текущей ситуацией

Затем необходимо сопоставить приоритет целей с текущей финансовой ситуацией. Это означает, что текущие сбережения, инвестиции и доходы анализируются с учетом целей. В этой ситуации многие люди понимают, что их доходов недостаточно для выполнения всех поставленных целей. В качестве альтернативы они могут также осознавать, что достижение одной цели, например приобретение дорогой машины, на самом деле оказывает огромное влияние на достижение других целей. Этот шаг необходим для рационализации целей, которые были созданы на шаге 1.

Определение ограничений

Следующим шагом в этом процессе является определение возможных ограничений или вещей, которые могут пойти не так. Например, люди всегда начинают планировать, исходя из предположения, что их доход всегда будет расти и что они будут продолжать работать до 65 лет. Однако во многих частях мира это может быть не так, сейчас люди вынуждены выходить на пенсию. рано.

Роботизированная автоматизация процессов делает большие объемы человеческого труда устаревшими. Следовательно, важно понимать, что потеря работы, болезнь или другие негативные события могут произойти в жизни человека. Хороший план имеет встроенные буферы для таких событий. Инвесторам важно понимать, что слишком маленькое натяжение только навредит им в долгосрочной перспективе.

Выбор последовательности

Теперь, основываясь на информации о доходах и расходах и после сохранения определенного буфера, инвестор теперь должен определить последовательность, в которой он хочет достичь своих целей. Например, хотят ли они сначала достичь всех своих краткосрочных целей, прежде чем перейти к более долгосрочным целям, таким как покупка жилья и пенсионные сбережения? В качестве альтернативы они могли бы немедленно начать направлять определенную часть своих денег на пенсию и другие цели, продолжая при этом достигать своих краткосрочных целей.

Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют сразу откладывать деньги на пенсию. Это не потому, что подход параллельного инвестирования финансово более выгоден. Вместо этого это основано на поведенческих исследованиях.

Люди склонны создавать множество ненужных краткосрочных целей и откладывать инвестиции в долгосрочные цели. Конечным результатом является то, что процесс инвестирования сходит с рельсов, а цели остаются невыполненными. Следовательно, в зависимости от дисциплины инвестора можно выбрать тот или иной подход.

Определение подходящего инвестиционного инструмента Выбор подходящего инвестиционного инструмента имеет первостепенное значение в финансовом планировании. Кроме того, это можно сделать с легкостью, поскольку известен временной горизонт целей. Для достижения более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, можно использовать такие инструменты детского брака, как справедливость.

Известно, что в краткосрочной перспективе акции чрезвычайно волатильны. Однако в долгосрочной перспективе он обеспечивает одну из самых высоких норм прибыли. Для среднесрочных целей, таких как первоначальный взнос за дом, образование детей и т. д., могут использоваться долгосрочные облигации.

Многие правительства выпускают долгосрочные облигации, которые имеют меньшую ликвидность, но предлагают более высокую доходность. Эти инструменты можно использовать. Для краткосрочных целей можно использовать простые инструменты, такие как текущий счет, фонды денежного рынка или депозитный сертификат. Здесь цель состоит в том, чтобы обеспечить сохранность средств, а не рост.

Собираем все вместе

Суть в том, что составление интегрированного финансового плана на основе набора финансовых целей чрезвычайно важно. Это помогает инвестору действовать согласованно. Это потому, что они постоянно смотрят на долгосрочную картину. В результате они вряд ли будут преследовать неважную цель в ущерб той, что имеет значение.

Надлежащее планирование позволяет инвесторам сравнивать относительную важность, которую они придают каждой из своих целей, и соответствующим образом распределять свои средства.